La banca prepara el terreno para abrir el grifo del crédito hipotecario

“Hacía tanto que un banco no anunciaba una hipoteca que nos habíamos olvidado cómo se decía”, anuncia la nueva campaña de Bankinter. El banco acaba de rebajar su diferencial hipotecario hasta el 1,95%, un precio al que se ha propuesto conceder en torno a 400 millones de euros en hipotecas de cualquier procedencia –no sólo para sus propias viviendas– hasta final de año.

Hacía años que los diferenciales para hipotecas genéricas, es decir, aquellas no asociadas los pisos de los propios bancos no bajaban del 2%. Bankinter es la segunda vez en dos meses que las abarata. "Queríamos ser los primeros en dar el paso", explica Ignacio Lozano, director de Banca Particular de la entidad que controla la familia Botín, aunque el Deutsche Bank también se maneja ya en estos diferenciales.

Ahora bien, a estas condiciones sólo podrán acceder quienes demuestren que ingresan cada mes al menos 3.000 euros, que sólo necesiten un máximo del 80% del valor de la vivienda y hasta un máximo de 150.000 euros por crédito.

El Banco de España estima una recuperación del mercado secundario, es decir, del chorro de dinero del que se nutren las entidades para disponer de crédito. En su última encuesta sobre préstamos bancarios, se confirma que las entidades están por la labor de "relajar ligeramente" el acceso a los créditos para viviendas y otros préstamos. Esta observación ha sido matizada por el BBVA, que resaltaba que «la recuperación del mercado hipotecario pasa por la reactivación de la demanda interna».

Bajos datos de hipotecas en julio

A pesar de estas previsiones, los datos de hipotecas de junio siguen marcando mínimos. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), los créditos para comprar casa se desplomaron en junio con apenas 14.053 operaciones. Esta es la cifra más baja de toda la serie histórica, que arranca en 1995.

Junto al fuerte recorte sufrido en las operaciones, el capital prestado para vivienda por parte de las entidades también baja con fuerza. El descenso, según los mismos datos, es del 42%, hasta los 1.380 millones. En este caso, el mínimo se alcanzó en junio, aunque la cifra no varía mucho ya que fueron 1.370 millones.

Cada vez se firman menos hipotecas y, también, por mucho menos dinero. Por el lado contrario, han aumentado de forma considerable las operaciones que se cierran en efectivo. Según los notarios, el 70% de las operaciones salen adelante sin pasar por el banco. Aunque este fenómeno no es suficiente para enjugar el cierre del grifo del crédito y sacar al sector de la crisis, explica el hecho de que las transacciones, aunque siguen cayendo, no lo hacen con la misma intensidad que las hipotecas.

En cuanto al coste de las hipotecas, los datos del INE muestran que se moderan los tipos de interés de los créditos. En cualquier caso, con una media del 4,37%, se mantienen en niveles relativamente altos. El plazo es de 20 años. Además, el 91,2% de las hipotecas firmadas en julio utiliza un tipo de interés variable, frente al 8,8% de tipo fijo. El euríbor es el tipo de referencia más utilizado. En concreto, en el 84,2% de los nuevos contratos.